Poniżej kilka porad, którymi powinieneś się kierować przy wyborze ubezpieczenia pojazdu:

1. Nie zakładaj z góry, że wykupienie tylko opcji OC (third party) będzie najtańsze. Prawdopodobnie spodziewasz się, że ponieważ takie ubezpieczenie obejmuje tylko pokrycie szkód osób trzecich i ich pojazdów, to cena polisy będzie niższa. Niestety, w praktyce okazuje się, że zasady obowiązujące na rynku polis samochodowych są dalekie od logiki.

Niektórzy ubezpieczyciele sądzą, że jeżeli zdecydowałeś się na wykupienie pełnej opcji (comprehensive – AC, OC, NW), to jesteś osobą mniejszego ryzyka i składka ubezpieczenia będzie niższa.

Nie obowiązują tu żadne przepisy, ale powinieneś pamiętać, że szukając nowego ubezpieczenia nie powinieneś szukać wyłącznie ofert dotyczących tylko OC.

2. Możesz zmniejszyć cenę polisy dodając do niej odpowiedniego (odpowiedzialnego) 2-go i 3-go kierowcę.

To może brzmieć nielogicznie, ale dodanie odpowiedniej osoby odbierane jest przez firmy ubezpieczeniowe jako zmniejszenie ryzyka. Musisz tylko pamiętać o kilku wskazówkach:

• Kalkulacja ceny polisy obraca się wyłącznie wokół oceny ryzyka, jakie ponosi towarzystwo ubezpieczeniowe. Jeżeli należysz do grupy o podwyższonym ryzyku, to dodanie osoby/osób z grupy niższego ryzyka spowoduje obniżenie oceny ogólnej (ryzyka) i cena polisy będzie niższa.
• W przypadku młodych kierowców (którzy automatycznie stanowią grupę o podwyższonym ryzyku), dodanie do polisy ich rodziców znacznie zmniejszy ceną polisy.
• Do polisy możesz dodać dowolną osobę posiadającą lepszą, niż Ty historię kierowcy. Firmy ubezpieczeniowe mają zakaz preferowania kierowców ze względu na płeć – ważny jest wiek, doświadczenie jako kierowca i historia szkód.
• Jedyną metodą jest metoda prób i błędów. Może się okazać, że Twoja mama zwiększy koszt polisy, a Twój brat go obniży (lub vice versa). Wszystko okaże się podczas dokonywania konkretnych wycen przez poszczególnych ubezpieczycieli.
• Drugim kierowcą powinna być osoba, której doświadczenie budzi zaufanie u ubezpieczycieli. Dlatego nie ma sensu dodawać np. brata, który jest kierowcą rajdowym.
• Nigdy nie dodawaj innej osoby jako pierwszego kierowcę, jeżeli w rzyczywistości nim nie jest. Przez prawo jest to traktowane jako przestępstwo i możesz się narazić na odpowiedzialność karną.

3. Spróbuj skorygować nazwę zawodu, który wykonujesz (ale tylko w granicach prawa). Okaże się, że np. ilustratora obowiązuje niższa stawka, niż artystę. Podobnie jest z wydawcą i dziennikarzem lub PA i sekretarką. Pamiętaj jednak, że nie wolno Ci skłamać – będzie to traktowane jako przestępstwo.
4. Unikaj opcji płacenia za polisę w miesięcznych ratach. Dotyczy to większości ubezpieczycieli. Przy płatnościach miesięcznych roczna cena polisy może być nawet dwukrotnie wyższa, niż przy płatności z góry za cały rok. Oprocentowanie w stosunku rocznym waha się od 9,9% (M&S) do 95,2% (Kwik Fit).
5. Nigdy nie zezwalaj ubezpieczycielowi na automatyczne przedłużenie polisy. Ofert dla nowych klientów są w prawie zawsze korzystniejsze od tych, którzy chcą być lojalni. Sprawdź oferty na stronach porównawczych, po czym skontaktuj się ze swoim ubezpieczycielem i zapytaj go, czy może Ci przedstawić korzystniejszą kalkulację kosztów polisy.
6. Nie „ulepszaj” swojego samochodu. Ingerowanie w wygląd i konstrukcję pojazdu (np. zmiana rozmiaru kół lub dodanie spojlerów) może spowodować unieważnienie ubezpieczenia i brak wypłaty odszkodowania. Natomiast wszelkie wydatki związane z zabezpieczeniem pojazdu (np. nowy auto alarm akceptowany przez Thatcham) spowodują obniżenie ceny polisy.
7. Dokupuj wszelkie „dodatki” do polisy tylko wtedy, kiedy znasz ich realną wartość. Wielu ubezpieczycieli oferuje dodatki w rodzaju ubezpieczenia przednich szyb lub pomoc w razie awarii. Kup je tylko wtedy, kiedy uznasz, że są Ci potrzebne. Sprawdź również oferty innych firm, które specjalizują się tylko w podobnych dodatkach – może się okazać, że ich ceny są znacznie niższe.
8. Określ wysokość udziału własnego (excess) na właściwym dla siebie poziomie. Generalnie obowiązuje zasada, że im wyższy udział własny, tym niższa jest cena polisy. Powinieneś jednak rozważyć, czy w razie szkody będzie Cię stać na pokrycie różnicy kwoty odszkodowania od rzeczywistej kwoty naprawy, deklarowanym udziałem własnym.
9. Rozważaj tylko długoterminowe oferty ubezpieczycieli. Tegoroczne stawki składek na ubezpieczenie pojazdów są wyższe od ubiegłorocznych średnio o 12%. Wybieraj oferty tylko tych firm, które pozwalają „zarezerwować” oferowaną cenę w okresie co najmniej 30-to dniowym przed wykupieniem przez Ciebie nowej polisy. Wielu ubezpieczycieli wychodzi z taką ofertą. Niektóre z nich (np. Aviva, Nationwide, General Accident) dają nawet możliwość rezerwacji cen na 60 dni przed wykupieniem polisy.
10. Możesz zawsze zmienić ubezpieczyciela w trakcie okresu ubezpieczenia. Nie jest prawdą, że można go zmienić tylko przy zakończeniu okresu ochrony. Powinieneś jednak wziąć pod uwagę kilka faktów:

• Możesz zrezygnować z bieżącej polisy w trakcie jej obowiązywania; firma ubezpieczeniowa powinna zwrócić Ci różnicę za niewykorzystany okres.
• Musisz się liczyć z opłatą kanselacyjną – zwykle w wys. #50. Sam musisz dokonać kalkulacji, co Ci się bardziej opłaca.
• Rok, w którym zmienisz ubezpieczyciela nie będzie się liczył do okresu bezszkodowej jazdy.

Obowiązuje generalna zasada: jeżeli znajdziesz tańszą od posiadanej ofertę, zawsze targuj się ze swoim obecnym ubezpieczycielem.