Uwaga: poniższe informacje dotyczą tylko Anglii i Walii. W Szkocji obowiązują inne przepisy.
Dług ulega przedawnieniu, jeżeli wierzyciel zbyt długo zwleka z podjęciem działań mających na celu jego odzyskanie. Przedawnienie powoduje, że wierzyciel nie może odzyskać długu na drodze sądowej. W praktyce oznacza to, że dług zostaje umorzony, chociaż „fizycznie” nadal istnieje, a wierzyciel może podjąć inne działania windykacyjne. Okres przedawnienia długu zależy od jego rodzaju.
Po jakim czasie dług zostaje umorzony?
Większość rodzajów długów w Anglii i Walii przedawnia się po 6 latach. Dotyczy to długów, takich jak karty kredytowe lub sklepowe, pożyczki osobiste, zaległości za gaz lub prąd, zaległości w płaceniu council tax, nadpłaty zasiłków, payday loans, zaległości w czynszu, zakupy w katalogach wysyłkowych lub overdrafty.
Istnieją jednak pewne wyjątki:
· Długi wynikające z kredytu hipotecznego (mortgage) przedawniają się po upływie 12 lat (kapitał pożyczki) a odsetki z takiego kredytu przedawniają się po upływie 6 lat.
· Zadłużenie z tytułu odszkodowań osobowych przedawnia się po 3 latach.
· Długi z tytułu podatku dochodowego, VAT i podatku od zysków kapitałowych wobec HM Revenue & Customs nigdy się nie przedawniają. Oznacza to, że HMRC może pozwać nas do sądu w związku z tymi długami, nawet jeżeli powstały wiele lat temu.
Wszystkie powyższe informacje dotyczą przypadków, kiedy wierzyciel – w celu odzyskania długu – nie wystąpił na drogę sądową przez 6 lat od daty powstania zadłużenia.
Jeżeli wierzyciel złożył w sądzie wniosek o wydanie CCJ (County Court Judgement – nakaz zapłaty), okres przedawnienia zostaje przerwany.
CCJ nigdy się nie przedawnia. Wierzyciel może dochodzić swoich roszczeń wynikających z CCJ przez 6 lat. Po tym okresie musi wystąpić do sądu o pozwolenie na dalszą windykację zadłużenia. Jeżeli takie otrzyma, może w dalszym ciągu dochodzić swoich roszczeń.