Debt Relief Order obejmuje tzw. “qualifying debts”. Poniżej ich lista.
-
Pożyczki bankowe
-
Karty kredytowe
-
Overdrafty
-
Payday loans (chwilówki)
-
Nadpłaty zasiłków
-
Council Tax
-
Zadłużenie z tytułu rachunków za media (telefon, gaz, woda prąd)
-
Podatki
-
Zadłużenie z tytułu jednoosobowej działalności gospodarczej (self-employment)
-
Rachunki za usługi (np. prawne lub medyczne)
-
Długi z tytułu umów „kup teraz – zapłać później” (buy now – pay later) ale po rozpoczęciu DRO być może będziemy musieli zwrócić sprzedawcy kupione przedmioty
-
Zakupy na raty – uwaga jw.
-
Długi prywatne
Nie ma znaczenia okres powstania zadłużenia. Do DRO można zgłaszać zarówno długi „świeże”, jak i te, które zostały poddane procedurze sądowej i sądy wydały już CCJ (County Court Judgement).
Przy sporządzanie wniosku o DRO bardzo ważnym jest, żeby podać wszystkich wierzycieli. Jeżeli o jakimś zapomnimy, nie będziemy mogli go już dodać do listy wierzycieli i będziemy musieli spłacać powstałe u niego zadłużenie.
Poza tym, jeżeli w trakcie trwania DRO ujawni się jakiś wierzyciel i kwota jego należności spowoduje, że limit naszego zadłużenia czyli £30,000 zostanie przekroczony, to DRO zostanie unieważnione.
Jakie rodzaje długów nie obejmuje DRO?
-
Zadłużenie powstałe w wyniku popełnienia przestępstwa (np. fraud)
-
Finansowe kary sądowe
-
Alimenty
-
Pożyczki studenckie
-
Zadłużenie z tytułu funduszy socjalnych (social fund loans)
-
Należności z tytułu odszkodowań osobowych