Nie polecamy i nie lubimy chwilówek. Jeżeli już zdecydujesz się na skorzystanie z oferty pożyczkodawcy, powinieneś się upewnić, że jesteś w stanie ponieść wszelkie koszty i konsekwencje związane z wzięciem chwilówki. W pierwszej kolejności powinieneś zastanowić się, czy ma na rynku tańszej możliwości zasilenia swoich finansów. Jeżeli brak takiej i Twoja sytuacja zmusza Cię do wzięcia chwilówki, przeczytaj poniższe informacje.
Chwilówki (payday loans) to pożyczki drogie, krótkoterminowe i pełne pułapek.
W większości przypadków są łatwe do uzyskania. Czasami wystarczy telefon z dostępem do Internetu i już masz poczucie łatwości uzyskania dodatkowych lub brakujących pieniędzy. Jeżeli nie zastanowisz się nad tym, co robisz – skutki mogą być opłakane.
Koszt chwilówki w skali miesiąca jest wyższy, niż koszt karty kredytowej w skali roku.
Firmy oferujące chwilówki zwykle obciążają kredytobiorców tzw. kosztami administracyjnymi a nie oprocentowaniem kredytu. Koszt pożyczki w wys. £100 wynosi ok. £25 miesięcznie, więc po miesiącu będziesz musiał oddać £125. Jeżeli pożyczysz taką kwotę używając standardowej karty kredytowej, to zapłacisz 20% w skali roku. Po roku regularnego spłacania karty zapłacisz o £5 mniej rocznie, niż za chwilówkę w skali miesiąca.
Regularne korzystanie z chwilówek jest poważnym problemem.
Chwilówki nigdy nie powinny służyć do stałego i regularnego łatania dziur finansowych. Jeżeli taki fakt ma miejsce, to możesz być pewny, że chwilówki w krótkim czasie wpędzą Cię w poważne problemy. Bardzo łatwo jest pożyczyć początkowo niewielką kwotę, w następnym miesiącu wyższą i tak dalej; w takim przypadku bardzo szybko wpadniesz w spiralę zadłużenia.
Jeżeli nie jesteś w stanie spłacić chwilówki w całości, nie powinieneś z niej korzystać.
Jeżeli już zdecydowałeś się na wzięcie chwilówki, powinieneś mieć pewność, że będziesz mógł ją w terminie spłacić w całości. Jeżeli nie masz takiej pewności, nigdy nie powinieneś korzystać z takiego rozwiązania problemów finansowych.
Wystrzegaj się pożyczania chwilówek na długie terminy.
Wiele firm oferujących chwilówki umożliwia ich spłacanie przez okres 3 miesięcy. Pozornie jest to udogodnienie dla pożyczkobiorcy, ponieważ w takim przypadku ma on możliwość lepszego rozplanowania swojego budżetu. Należy jednak pamiętać, że im dłuższy okres spłaty, tym większy będzie koszt kredytu. Ważną informacją jest, że firmom pożyczkowym oferującym payday loans wolno obciążyć kredytobiorcę kwotą maksymalnie równą tej pożyczonej, czyli możesz spłacić maksymalnie dwa razy tyle ile pożyczyłeś.
Pożyczyłeś raz? Firmy pożyczkowe zrobią wiele, żebyś pożyczył ponownie.
Jeżeli skorzystałeś z chwilówki i w terminie ją oddałeś, to stanowisz łakomy kąsek dla pożyczkodawców. Już zarobili na Tobie i będą chcieli zarobić więcej. Z pewnością otrzymasz z pozoru korzystniejszą ofertę pożyczenia większej kwoty na – z pozoru tylko – lepszych warunkach. Np. zaoferują Ci niższe oprocentowanie, ale może się okazać, że jednorazowa opłata jest wyższa od poprzedniej. Lub odwrotnie.
Korzystanie z chwilówek może ograniczyć Twoje możliwości w uzyskaniu kredytu hipotecznego.
Złożysz wniosek o taki kredyt, a wtedy osoba oceniająca Twoją zdolność kredytową będzie widziała Twoje „zwyczaje kredytowe”. Korzystanie z payday loans na pewno nie wpłynie w korzystny sposób na oceną Twojej wiarygodności.
Firmy pożyczkowe payda loans będą mogły pobrać pieniądze z Twojego konta w każdej chwili. Do tego służy tzw. CPA ( continuous payment authority). Ma to miejsce wtedy, kiedy przy wzięciu chwilówki podasz pożyczkobiorcy 16-to cyfrowy nr Twojej karty debetowej. W takim przypadku firmie pożyczkowej wolno dokonać maks. 2 prób pobrania z Twojego konta pieniędzy w celu spłaty zadłużenia. jest to niebezpieczne szczególnie w chwili, kiedy musisz zapłacić inne, ważniejsze należności.
Firmy oferujące chwilówki mogą być złe – ale tzw. rekiny pożyczkowe (loan sharks) są 1000 razy gorsi.
Chwilówki mogą zawierać wiele pułapek i niedogodności – jednak oferujące je firmy są objęte nadzorem FCA Consumer Credit Register. Jeżeli coś pójdzie źle, masz pewne szanse na uzyskanie pomocy od urzędu państwowego. Loan sharks – to zupełnie inna historia. Nie posiadają żadnych licencji, często łamią prawo i dopuszczają się bezprawnych metod odzyskiwania należności (wraz z siłowymi). Powinieneś się ich wystrzegać za wszelką cenę.