Wyobraźmy sobie, że nasza sytuacja finansowa nagle się pogorszyła. Straciliśmy pracę, rozstaliśmy się z partnerem, który do tej pory dokładał się do wspólnych wydatków lub jakieś inne wydarzenie wpłynęło na obniżenie naszych dochodów. Przy tym co miesiąc mamy kilka rat do spłaty. Załóżmy, że obsługa zadłużenia do tej pory kosztowała nas £400 miesięcznie. Po dokonaniu analizy naszych dochodów i niezbędnych do życia wydatków okazuje się, że w następnym miesiącu nie będzie nas już stać na spłatę kolejnych rat. Nie możemy zaproponować naszym wierzycielom Debt Management Planu, ponieważ nie stać nas na zaproponowanie im jakiejkolwiek spłaty.
Jednocześnie mamy świadomość, że aktualna, trudna sytuacja finansowa ma charakter czasowy i jesteśmy przekonani, że w ciągu najbliższego czasu (tygodni lub miesięcy) staniemy na nogi.
Co możemy zrobić?
Możemy zaproponować wierzycielom token payments plan (TPP), czyli płatności miesięczne w wysokości £1 (jeden funt) miesięcznie. Dla niektórych może to zabrzmieć dziwnie, jednak w UK istnieje taka możliwość i wiele osób z niej skorzystało lub korzysta.
Musimy jednak pamiętać o tym, że:
· Wierzyciele nie muszą zgodzić się na obniżenie płatności w ramach planu TPP, ale nawet jeżeli się nie zgodzą, powinniśmy konsekwentnie dokonywać regularnych wpłat w wysokości £1. To ważne przy ew. dalszych czynnościach prawnych.
· Zmniejszanie płatności na rzecz wierzycieli zwiększa prawdopodobieństwo powstania dalszych zaległości i wzrostu sumy zadłużenia i dlatego TPP powinno być tylko rozwiązaniem tymczasowym. Maksymalnie 12 miesięcy.
· Zmniejszanie płatności może wpłynąć na naszą zdolność kredytową (credit score).
Kopię listu z propozycją TPP powinniśmy zachować dla siebie a list wysłać pocztą poleconą (Recorded Mail lub Next Day Delivery). Do listu ZAWSZE należy dołączyć Financial Statement.
Poniżej wzór listu do wierzycieli z propozycją TPP
[Nazwa I adres wierzyciela]
Creditor’s name & address:
Account No (nr ref.):
[Twoje imię, nazwisko i adres]
Your name & address:
Data:
Date:
To whom it may concern
Dear Sir/Madam
Re: (Twoje nazwisko, adres I nr ref. – YOUR NAME, ADDRESS & REF. NO)
I am writing regarding some financial difficulties which mean it is difficult for the regular contractual payments to be met on the above debt and to offer token payments as a gesture of goodwill at this time.
(Tu należy wpisać okoliczności powstania trudności ze spłatą zadłużenia, np. utrata pracy, choroba etc. / Here, you should detail the circumstances that led to difficulties in repaying the debt, such as job loss, illness, etc.)
I have prepared a financial statement that I have enclosed. In creating this I have used realistic budgeting figures based on circumstances at present including any debts currently outstanding. You can see from this information, there are difficulties in meeting even basic needs. I wish to offer a token payment of £1 per month as a gesture of goodwill. I appreciate this offer is low, but it is the maximum that can be afforded regularly at this time.
I hope that this request is met with kind consideration of this offer and would also request that interest and charges on the account are frozen so that the situation does not deteriorate further.
If you agree to this payment, please confirm ASAP. I look forward to your response in the near future.
Yours faithfully