· Sprawdzaj swój raport kredytowy (credit report) co roku lub przed złożeniem każdego poważniejszego wniosku o pożyczkę.
Twoje raporty kredytowe, przechowywane przez Equifax, Experian i TransUnion, zawierają ogromne ilości danych o Tobie. Czasami mogą zwierać błędy, które uniemożliwią Ci otrzymanie kredytu. Dlatego ważne jest, aby sprawdzać swoje raporty regularnie i bardzo dokładnie.
Jeśli to możliwe, sprawdź swój raport we wszystkich trzech agencjach, ponieważ różni pożyczkodawcy korzystają z usług różnych agencji – informacje przechowywane w każdej z nich mogą się od siebie różnić.
· Wpisz się na listę wyborców (Electoral Roll) – w przeciwnym wypadku trudno Ci będzie uzyskać jakikolwiek kredyt
Wiele osób obawia się, że niektóre gminy (council) sprzedają dane wyborców. Istnieje jednak możliwość zastrzeżenia swoich danych.
· Nie jesteś uprawniony do głosowania w Wielkiej Brytanii? Potwierdź w agencjach swój adres.
Jeśli nie jesteś uprawniony do głosowania w UK, nie możesz być na liście wyborców. W takim przypadku wyślij wszystkim trzem agencjom potwierdzenie adresu (rachunki za media, brytyjskie prawo jazdy itp.) i poproś o dodanie adnotacji potwierdzającej ten fakt.
· Nigdy nie spóźniaj się ze spłatą raty kredytu.
Wydaje się to oczywiste? No i tak właśnie jest. Nawet jeśli masz problemy finansowe, staraj się nie zalegać z płatnościami, ponieważ może to mieć nieproporcjonalnie duży wpływ na Twoją ocenę kredytową. Jedno lub dwukrotne opóźnienie w spłacie raty może spowodować problemy, które będą trwały lata. Największy negatywny wpływ na oceną kredytową mają zaległości w spłatach powstałe w ciągu ostatnich 12 miesięcy.
· Nie pozwól, aby ocena kredytowa Twojego partnera lub współlokatora obniżyła Twoją.
Jeżeli jesteś z kimś powiązany finansowo, agencje mogą mieć dostęp również do oceny zdolności kredytowej tej osoby. Co to znaczy powiązanie finansowe? To jest np. wspólne konto bankowe z partnerem lub współmałżonkiem, wspólny kredyt lub w przypadku współlokatorów wspólne rachunki za np. media.
Dlatego jeśli Twój partner/ współlokator ma słabą historię kredytową, utrzymuj swoje finanse (konta bankowe, rachunki itp.) z daleka od jego finansów. Jeśli Wasze powiązania finansowe już są faktem, a Ty rozstałeś się z partnerem lub wyprowadziłeś się ze współdzielonego mieszkania, powinieneś zwrócić się do biur informacji kredytowej o usunięcie powiązań. Powinieneś im złożyć odpowiednie oświadczenie o rozdzieleniu rachunków.
· Ogranicz do minimum liczbę składanych wniosków kredytowych.
No tak, ale przecież jedynym sposobem, aby dowiedzieć się, czy otrzymasz kredyt, jest złożenie wniosku. Pamiętaj jednak, że każda próba złożenia wniosku o pożyczkę pozostawia ślad w Twoim raporcie kredytowym. Zbyt wiele takich wniosków, zwłaszcza złożonych w krótkim czasie, może mieć negatywny wpływ na kolejne. To jest taka trochę pułapka, ponieważ jeżeli Twoje aplikacje będą odrzucone lub otrzymasz nieatrakcyjne propozycje kredytów, będziesz chciał nadal składać wnioski.
· Zawsze sprawdzaj swój credit score po każdym odrzuconym wniosku o kredyt.
Jeśli Twój wniosek o kredyt został odrzucony, natychmiast sprawdź, czy w Twoim raporcie pojawiły się jakieś zmiany. Jeżeli nie będziesz tego kontrolował , możesz sobie zrujnować swoją ocenę kredytową. Po złożeniu kolejnych wniosków zwykle pojawia się spirala odrzucenia: złożyłeś wniosek > wniosek został odrzucony > składasz wiele wniosków we wszystkich możliwych bankach > wnioski zostają odrzucone.
Jeżeli w Twoim raporcie pojawią się wszystkie Twoje odrzucone próby, ocena kredytowa znacznie się obniży. Te wpisy można usunąć ale wymaga to negocjacji z agencją ratingową.
Spirala odrzucenia może pojawić się również w przypadku, kiedy ubiegasz się o kredyt zwykle zarezerwowany dla osób z doskonałą punktacją kredytową a Twoja punktacja jest, powiedzmy, taka sobie.
· Sprawdź adresy Twojego zamieszkania na starych kontach bankowych, kontach kart kredytowych i kontach powiązanych z mediami.
Może trudno w to uwierzyć, ale nieaktualny adres może mieć bardzo duży wpływ na Twoją ocenę kredytową. Jeżeli gdzieś tam masz np. starą umowę na telefon komórkowy lub kartę kredytową i już z nich nie korzystasz, to może się okazać, że te produkty dalej figurują w bazie danych ale pod innym adresem.
Jeśli konto produktu nadal widnieje jako otwarte, a powiązane jest z innym Twoim adresem, to taka sytuacja utrudni sprawdzenie Twojej tożsamości. Sprawdź swoje dokumenty i upewnij się, że adres każdego aktywnego konta jest aktualny.
· Nie wypłacaj w bankomacie gotówki z kart kredytowych
Pomijając fakt, że jest to kosztowna operacja, to ważniejsze jest, że wielu kredytodawców uważa to za dowód złego gospodarowania pieniędzmi.
· Czas złożenia wniosku może mieć duże znaczenie – jeżeli w przeszłości miałeś problemy z niewypłacalnością
Informacje o Twoich poważnych problemach z zadłużeniem czyli np. CCJ (County Court Judgement), upadłości konsumenckiej (bankruptcy), Individual Voluntary Arrangement, Debt Relief Order, widoczne są w Twoim raporcie przez sześć lat, a informacje dotyczące Twoich odrzuconych wniosków o kredyt – przez rok. Jeśli więc zbliża się okres, w którym stare wpisy znikną z Twojego raportu, wstrzymaj się ze złożeniem aplikacji.
· Użyj karty kredytowej – tzw. (re)build credit card – do odbudowania swojej oceny kredytowej
Ocena kredytowa – najkrócej mówiąc – polega na próbie przewidzenia przez potencjalnego kredytodawcę Twoich przyszłych zachowań na podstawie Twojej historii kredytowej. Osoby z kiepską historią kredytową wypadają słabo. Dotyczy to również osób z krótką historią kredytową.
Możesz spróbować odbudować swoją dobrą historię kredytową w celu udowodnienia agencjom ratingowym, że potrafisz odpowiedzialnie gospodarować swoimi finansami. Problem polega na tym, że jeśli masz słabą historię kredytową, trudno jest uzyskać kredyt.
Rozwiązaniem jest skorzystanie z karty kredytowej odbudowującej ocenę kredytową.
Karty tego typu mają zwykle bandyckie oprocentowanie sięgające nawet 35% APR, ale ich wystawcy akceptują wnioski osób ze złą historią kredytową. Jeżeli otrzymasz taką kartę, powinieneś co miesiąc spłacać ją w całości (najlepiej przez Direct Debit) i nigdy nie wypłacać z niej gotówki w bankomacie. W takim przypadku nie będziesz obciążony odsetkami. Co miesiąc powinieneś wydawać z karty niewielką kwotę (np. £50) i po 6 -12 miesiącach powinieneś zauważyć znaczną poprawę swojego credit score.
Jeżeli masz już kartę kredytową, z której nie korzystasz, możesz zrobić to samo bez konieczności ubiegania się o nową.
· Nigdy nie korzystaj z usług firm oferujących budowanie Twojej oceny kredytowej!
Jeżeli zobaczysz taką reklamę – zignoruj ją. Te firmy nie robią nic, czego nie mógłbyś z łatwością zrobić sam. Mogą również stosować zabronione prawem metody a wtedy również Ty możesz znaleźć się w tarapatach.
· Spodziewasz się znaczącej zmiany w swoim życiu? Złóż wniosek o kredyt zanim to nastąpi
W oczach kredytodawców wypadasz lepiej, jeżeli pracujesz i masz stałe dochody. Jeżeli zamierzasz iść na urlop macierzyński, wziąć wolne lub podejrzewasz, że możesz stracić pracę, złóż wniosek wcześniej – ale nigdy nie podawaj fałszywych informacji w swoim wniosku o pożyczkę!
· Na Twoją ocenę kredytową ma również wpływ to, że opłacasz ubezpieczenie swojego pojazdu w ratach.
Jeśli zdecydujesz się płacić za ubezpieczenie w miesięcznych ratach, potencjalni ubezpieczyciele zlecą agencjom ratingowym tzw. „hard search” (sprawdzenie szczegółowe), a to wpłynie na Twoją ocenę kredytową. Jeżeli możesz – zapłać za ubezpieczenie z góry za cały rok.
· Zamiast nowego telefonu w „promocji” kup tylko kartę SIM z abonamentem.
Nie będziesz obciążony spłatą rat za telefon a jeżeli wybierzesz tani abonament i będziesz go regularnie opłacał, to również będzie miało korzystny wpływ na Twoją historią kredytową.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

Witryna wykorzystuje Akismet, aby ograniczyć spam. Dowiedz się więcej jak przetwarzane są dane komentarzy.